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スーパーマネジャーのアレッサンドロ・プロフモの最近の出来事は落胆し、ユニクレジット・グループの取締役会による辞任を余儀なくされ、銀行と経済、政治、貯蓄銀行との関係が再び脚光を浴びました。

銀行と政治の関係は何ですか? 誰の銀行ですか? 外国人はイタリアの銀行と何をしなければなりませんか? しかし何よりも、銀行は何のためですか? そして、あなたは本当にそれなしではできませんか?

ユニクレジットで何が起こったのか

Alessandro Profumoは1998年から2010年までUnicreditの最高経営責任者でしたが、近年、国内および国際的な買収や買収を通じて会社を率い、ヨーロッパの大手銀行グループになりました。 2010年9月21日、彼は取締役会に落胆した後辞任した。 評議会は、リビアのソブリンファンド(LIA)がUnicreditの2.07%を購入したという事実をProfumoから知らされていないと主張しています。 このクォータは、リビア中央銀行が既に所有している4.99%とともに、指導者のムハンマールカダフィにより、重要な7%に達しました。 Unicreditの定款により、同じ人がグループの資本の5%以上を保有することはできません。 ただし、Unicreditが彼に退職金として4, 000万ユーロを支払うことを考えると、Profumoはある程度慰められます。

数字のイタリアの銀行
イタリア銀行によると、815の異なる銀行が33, 700以上の支店を持つわが国で営業しています。 2008年6月の銀行預金(つまり、同じ信用機関が発行したすべての当座預金と債券の合計)は、1兆8, 900億ユーロに達し、国全体のGDPを上回りました。 銀行が生産プロセスの原料として使用する真の山。小麦粉と卵をケーキに変えて市場に売って利益を上げるパティシエのように。
同様に、実際には菓子のように民間の営利企業である銀行は、それぞれの所有者に分配する利益を最終的な目的として顧客から提供されたお金を「働かせ」ます。
しかし、銀行は金庫に預けられたお金で何をしているのでしょうか? 一般的には、経済システムの別の形でそれらを再配置します。たとえば、顧客に代わって株式市場に投資したり、支払いに移動したり、要求した人に貸したりします。 そして、これらの各オペレーションで、銀行は手数料を請求します。 ローンの利率、株式取引を控える割合、ATMで出金するときに請求される金額、振替のコストはほんの一例です。

経済システムにおける銀行の役割は何ですか?
銀行は経済システムの重要な構成要素です。 主な機能は、クレジットと金銭の2つです。
最初のケースでは、彼らはお金を持っている人と持っていない人との間の仲介者の役割を果たします。 より技術的に言えば、投資する余剰資金を持っている人とそれを必要とする人との間(クレジット機能)。
2番目のケースでは、代わりに、コインと銀行券で両当事者間で直接決済されないすべての支払いを管理します(通貨機能)。 これを行うために、銀行は紙の種類(小切手)または電子(オンライン送金、クレジットカード、デビットカードなど)である「銀行マネー」を発行します。
銀行は、一方で貯蓄の形成を支持し、生産的な活動に向かわせます(投資が私に利益をもたらすなら、貯蓄する傾向があります)、他方では、「預金乗数」として知られるメカニズムを通じてお金を生み出します (ボックスを参照)。
銀行がなかった場合、投資はより困難でリスクが高くなり、誰もがマットレスの下にお金を隠すようになり、経済成長が妨げられます。 だけでなく、支払いは現金でしか決済できませんでした。 物理的に離れた対象者間の金銭のやり取りは不可能ではないにしても困難であり、取引にはローカルな次元しかありません。
しかし、銀行に反抗する時が来たと主張する人がおり、フォーカスは彼にインタビューしました。

お金を稼ぐ方法

店主は顧客から資産の売却のために1000ユーロを受け取り、銀行Aに預けます。銀行は小売業者のお金の一部、たとえば800ユーロを受け取り、X社からPCを購入しなければならない起業家に貸し付けます。 X社はB銀行にコレクションを預け、B社はB社に600ユーロを貸し出し、B社はC社に預けたY社から自転車を購入します。たった2ステップで、最初に預けられた1000ユーロのお金は合計1400ユーロで2つの預金になりました。 このプロセスは「お金の作成」と呼ばれます。

私の銀行とヨーロッパ中央銀行の関係は何ですか?
銀行は、中央銀行が行った金融政策決定を企業や家族に伝達する機能を備えています。 たとえば、欧州中央銀行が投資を優先する場合、割引率、つまり他の銀行にお金を貸す金利を引き下げます。 この決定は、すぐに銀行が借り手に適用する金利の引き下げに変わります。 そのため、住宅ローンの購入を希望する家族や、新しい機械を購入するための資金調達が必要な企業は、借金をして投資することが奨励されます。
銀行がなかった場合:中央銀行も、価格の安定を保証する金融政策さえも、制御不能に上昇し始めるでしょう。 お金は価値を失い、すぐに物々交換に戻ります。 最強で最も裕福な地方自治体は、自国通貨を打ち負かすことを決定し、政治的不安定の条件を作り出しました。
銀行は誰ですか?
今日、イタリアの銀行は事実上民間企業であり、法律により、合資会社または有限責任組合の法的形態を持たなければなりません。 株式は、イタリア人または外国人の1人以上の株主が保有する場合があり、証券取引所に上場する場合としない場合があります。 しかし、常にこのようになっているわけではありません。 次のページでは、イタリアの銀行の歴史。

銀行システムの改革が決定されたのはいつですか?
このような国家ベースのシステムは、銀行間の競争を効果的に排除しました。 1980年代の終わりから1990年代の初めにかけて、イタリア企業は、外国企業がそれぞれの国で見つけるのと同じ有利な条件で信用にアクセスできないため、再び危機にinしています。
したがって、政府は、 1990年から1998年の間にわが国の金融に完全に革命をもたらす銀行システムの複雑な改革を開始することを決定しました。
まず第一に、 銀行は本物の会社であり、それ自体が利益を生み出さなければならないことが確立されています (すなわち、過去に行ったように、危機に陥った企業を救うために無限に借りることはできません)。
同時に、 国は IRI株式(銀行に加えてENEL、ENI、Telecomを含む大規模な国有企業も所有している)を販売することにより銀行セクターから撤退することを決定します。プライベート。
この信用市場の自由化は、外国人がイタリアの銀行の株式を購入できることを意味し、外国銀行が支店を開設するためにイタリアに来ることを可能にします。

どの銀行がユニクレジットグループの一部ですか?

現在のユニクレジットは、1998年にイタリアおよび外国の多くの銀行が関与して合併した結果です。ディ・リスパルミオ・ディ・トリノ、カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・トレント・エ・ロヴェレート、カッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・トリエステ、およびカッサ・ディ・リスパルミオ・ディ・カルピ、キャピタリア(Bipop Carire、Banco di Sicilia、Banca di Roma、Fineco)また、オーストリア銀行CreditanstaltおよびBPHを管理しています。

銀行の民営化は何をしましたか?
この自由化プロセスの最も明白な結果は、間違いなく銀行システムの集中です 。信用機関はお互いを購入し、合併し、一部は公開し、購入して再販します。
今日、イタリアには23のグループに報告する815の銀行があります(出典:ABI)。
トップ5(UniCredit、Intesa San Paolo、Mediobanca、Banca MPS、Ubi Banca)は、市場の50%以上を占めています。
外国人はイタリアの銀行でどのような役割を果たしていますか?
2005年、イタリアの上位4銀行への外国人参加率は16%で、ヨーロッパで最も高かった。 1993年から2005年までのイタリア銀行総裁のアントニオファツィオの意見を含む、いくつかの権威ある意見によると、多額の株式を保有していても、イタリアの銀行システムへの外資の参入は望ましいでしょう。競争を増やし、銀行に新しい文化をもたらし、銀行の効率を改善します。
他の人によると、イタリアの金融システムへの外国からの参加は制限されなければなりません。なぜなら、国の企業の不利益に外国企業を支持するリスクがあるからです。
そしてあなたは? 経済学者の立場でどのように自分を見つけますか? こちらをご覧ください。

銀行基金とは?
わが国では、1990年代の銀行改革の開始まで、1800年代に生まれた連帯と慈善活動を強く求めるいくつかの独特な銀行がありました。それらは貯蓄 銀行山の銀行でした 。 これらの機関は、銀行特有の銀行および貸付活動を行うことに加えて、さまざまな人道および訓練分野で非常に活発であり、利益のかなりの部分を有益な活動および社会的有用性に割り当てました。
銀行が温泉になる義務を定めた1990年の法律218は、これらの特定の団体に慈善活動と信用活動の分離を課しました。 これにより、 銀行財団が生まれ、独自の法律と独自の統治機関を持つ非営利組織が生まれ、新しい貯蓄銀行とスパの新しい銀行の株式の100%が割り当てられました。 1994年まで、大半の銀行の原資を保管してください。
1998年、財団は所有する株式の大半を市場で売却する銀行の支配を放棄することを余儀なくされました。 この義務を免除されている財団は、純簿価が2億ユーロ未満であるか、特別法定地域にある財団のみです。
寛大な銀行という考えがあなたにとって奇妙に思えるなら、 利他主義の必要性について話している最も尊敬されている世界経済学者の一人であるジャック・アタリとのこのインタビューを見てください
財団は、株主として、銀行から得た配当金をどのように使用しますか?
今日、銀行の起源の基盤は、彼らが株主である銀行のガバナンスのタスクをもはや持っていません(総資産の3分の1以下が銀行活動に割り当てられています)。 実際、彼らは他の投資家と同様に投資家であり、資産の投資から慈善活動を行うために必要な利益を得ることができます。
ACRI(Foundation of Foundations and Cassa di Risparmio Spa)のデータによると、財団は芸術、文化活動、資産、研究、教育、教育、訓練、ボランティアなどのさまざまな分野に年間約15億ユーロを寄付しています、慈善と慈善、地域開発、社会支援、公衆衛生、環境保護と品質、スポーツとレクリエーション。
しかし、最近の事件であるProfumo-Unicreditによって証明されているように、財団は株主である銀行に圧力と影響を与えることができるという事実は残っています。
法律により、財団の経済的資源の90%は、地元の性質、つまり所属する地域内のイニシアチブに投資されなければなりません。 これが、政治や地方自治体が銀行の基礎との良好な関係を持つことに非常に興味を持っている理由です。
イタリアの基金はどれくらいですか? どんなサイズがありますか?
イタリアの銀行起源の財団は合計88で、規模と働き方が異なります。 それらはすべて非常に大きく、18の最も重要なものはイタリアの財団と最初の6の総資産の76.9%を持っています(カリプロ財団、モンテデイパスキディシエナ財団、サンパオロ教会、カッサディリスパルミオディヴェローナヴィチェンツァベッルーノ財団、アンコナ、カッサディリスパルミオディトリノ財団)は約49%を保有しています。
誰が財団に参加しますか?
それは法律に依存します。 彼らは通常、大統領、理事会(財団を指揮し、管理する権限を持つ諮問機関および戦略的機関)、執行任務を有する取締役会、監査役会および書記長です。 これらの臓器は一般に約4年続きます。
財団との政治とは?
たとえば、評議員の任命を通じて、政治は強い影響力を持つことができます。 通常、評議会のメンバーは、地方自治体、市町村、州、地域、および商工会議所、学界および自主部門の代表によって選出されます。
最近、Unicreditの最初のイタリアの株主であるCariverona FoundationのGeneral Councilが更新され、Profmo事件で基本的な役割を果たした北リーグに近い大勢の男性グループが参加しました。
銀行の運営を選択するのは誰ですか?
銀行システムの改革により、イタリア銀行は銀行およびすべての金融機関の業務を監視するようになりました。 法律は、銀行の管理方法を監視することをイタリア銀行に要求しています。特に、金融システムの全体的な安定性、効率性、競争力に注意を払っています。
イタリア銀行はまた、銀行と金融取引の契約条件の透明性を監視して、銀行と顧客との関係の改善を促進しなければなりません。